Część rodzin po pojawieniu się dziecka postanawia zmienić lokum na większe. Niektóre posiłkują się przy tym kredytem hipotecznym. Oczywiście żeby go otrzymać, muszą wykazać się zdolnością kredytową.
Tutaj docieramy do kwestii dochodów uwzględnianych w analizie. Czy banki licząc możliwości nabywcze rodziny starającej się o kredyt hipoteczny, biorą pod uwagę zasiłek macierzyński?
Generalnie – tak. Jednak temat jest bardzo zniuansowany, gdyż nie w każdej instytucji wygląda tak samo. Dobrze znać te różnice, bo od nich może zależeć, czy w ogóle jako świeżo upieczeni rodzice otrzymacie w danym banku finansowanie na cele mieszkaniowe.
Zasiłek macierzyński (nie)akceptowany
Praktycznie wszystkie banki akceptują zasiłek macierzyński przy liczeniu zdolności kredytowej. W końcu jest to stały, realny dochód rodziny. Co do zasady zasila on jej budżet przez co najmniej 52 tygodnie (przy narodzinach jednego dziecka). Jeśli na wykorzystanie swojej części zdecyduje się ojciec, okres pobierania świadczenia wydłuża się do co najmniej 61 tygodni.
Jednak to uwzględnianie odbywa się zwykle z zastrzeżeniami. Przykładowo: są banki, które nie biorą pod uwagę tego świadczenia, gdy źródło dochodu rodzica pobierającego zasiłek stanowi działalność gospodarcza.
Powszechnie stawianym przez instytucje finansowe warunkiem uwzględniania zasiłku macierzyńskiego w analizie zdolności kredytowej jest też podstawa zatrudnienia.
Bani wymagają, by była to umowa o pracę na czas nieoznaczony. Chcą mieć pewność, że klient utrzyma stabilny dochód po zakończeniu urlopu rodzicielskiego. Dlatego jeśli umowa o pracę wygasa przed końcem urlopu rodzicielskiego albo tuż po jego zakończeniu, w niektórych bankach należy się liczyć z odmową przyznania finansowania, np. kredytu na budowę domu.
Część podmiotów wymaga też odpowiedniej długości zatrudnienia u danego pracodawcy / okresu prowadzenia działalności przed pójściem na urlop macierzyński, a później rodzicielski.
Zasiłek macierzyński a zdolność kredytowa
Takie świadczenie nie powinno być jedynym źródłem dochodu gospodarstwa domowego ubiegającego się o kredyt hipoteczny. Jeśli tak się dzieje, bank albo odmawia przyznania finansowania, albo bardzo niekorzystnie wylicza zdolność kredytową.
A ta i tak nieco się obniża w przypadku klienta pobierającego zasiłek macierzyński. Dlaczego?
Wszystko przez fakt, że dla etatowców kwota zasiłku to średnio 81,5 proc. średniego miesięcznego wynagrodzenia z ostatnich 12 miesięcy kalendarzowych przed miesiącem porodu. W dodatku pomniejsza się go o składki pracownika na ubezpieczenie społeczne.
W przypadku przedsiębiorców wymiar zasiłku jest ten sam, a podstawę wyliczenia wielkości świadczenia stanowi średni miesięczny przychód z ostatnich 12 miesięcy (pomniejszony o składki społeczne), od którego klient płacił składkę chorobową.
Uwaga na urlop wychowawczy w procesie kredytowym
To nie koniec obostrzeń stosowanych przez banki odnośnie do zasiłku macierzyńskiego. Nieliczne instytucje finansowe mogą wymagać oświadczenia o powrocie do pracy po zakończeniu urlopu rodzicielskiego.
Innymi słowy: banki oczekują, że osoby pobierające świadczenie zrzekną się prawa do urlopu wychowawczego. Naturalnie taki dokument nie ma mocy prawnej…
Dlaczego bankom tak zależy, żeby kredytobiorca nie skorzystał z urlopu wychowawczego? Ten jest bezpłatny. Rodzic nie otrzymuje wtedy ani wynagrodzenia, ani zasiłku. Zatem jego dochody maleją. A przecież kredytodawca wylicza zdolność do płacenia rat w całym okresie trwania umowy kredytowej.
---
Przy okazji polecam Twojej uwadze tekst poruszający podobny temat: Świadczenie 800 plus w staraniach o kredyt mieszkaniowy.
---
Jesteś na urlopie macierzyńskim / rodzicielskim i chcesz w wiarygodny sposób poznać swoje szanse na kredyt hipoteczny? Zgłoś się do mnie!
Jako profesjonalny ekspert kredytowy z Poznania doskonale orientuję się w wymaganiach banków i ich podejściu do takich przypadków jak Twój. Wiem, na co zwracają uwagę. Liczę zdolność tak jak one, bo mam dostęp do tych samych narzędzi. Z mojej pomocy skorzystasz bezpłatnie.
Zatem zadzwoń lub napisz jeszcze dziś! Namiary znajdziesz w dziale kontakt i na dole strony.