Spłata rodzinna kredytu mieszkaniowego to sięgająca 60 tys. zł premia za powiększenie rodziny. Przysługuje za drugie i kolejne narodzone lub przysposobione dziecko. Objaśniam pozostałe warunki, które trzeba spełnić warunki, żeby ubiegać się o ten rodzaj dopłaty do hipoteki.
Niedawno na blogu pisałem, że wciąż można otrzymać dopłaty do kredytu hipotecznego. Przypomnę, że umożliwia to program o nazwie rodzinny kredyt mieszkaniowy (RKM). Wsparcie przybiera dwie formy: uzupełnienie lub zagwarantowanie całego wymaganego wkładu własnego oraz spłatę części zobowiązania w razie powiększenia rodziny.
Drugie rozwiązanie funkcjonuje jako spłata rodzinna. Omówię ją teraz w szczegółach. Komu, na jakich zasadach oraz ile razy przysługuje.
Komu przysługuje i ile wynosi spłata rodzinna kredytu mieszkaniowego
Spłata rodzinna kredytu mieszkaniowego to rodzaj premii wypłacanej przez państwo bezpośrednio na rachunek kredytowy. Wynosi ona:
- 20 tys. zł – w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego o drugie dziecko;
- 60 tys. zł – w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego o trzecie albo kolejne dziecko.
Przy czym dopłata obejmuje tylko część kapitałową kredytu. Jeśli pozostający do spłaty kapitał jest mniejszy niż wielkość premii, wówczas spłata rodzinna wynosi równowartość pozostającej do spłaty kwoty zadłużenia z tytułu kapitału. Zatem odsetki beneficjent nadal reguluje we własnym zakresie.
Uwaga! Na gruncie ustawy powiększeniem rodziny są nie tylko narodziny potomka. Za takowe uważa się również przysposobienie osoby małoletniej.
Ponadto, by ubiegać się o dopłatę z tytułu spłaty rodzinnej, należy spełnić kilka warunków:
- Brak innego prawa własności nieruchomości poza tym nabytym dzięki rodzinnemu kredytowi mieszkaniowemu (obostrzenie dotyczy również spółdzielczego prawa do lokalu)
- Zamieszkiwanie na terytorium Polski
- Brak ogłoszonej upadłości konsumenckiej
- Niedokonanie przedterminowej spłaty części rodzinnego kredytu mieszkaniowego (chyba że upłynęły trzy lata od dnia udzielenia tego kredytu lub przedterminowa spłata dotyczyła brakującego wkładu własnego)
- Niewypowiedzenie umowy rodzinnego kredytu mieszkaniowego.
Od otrzymanego dofinansowania nie trzeba płacić podatku dochodowego.
Spłata rodzinna kredytu mieszkaniowego i formalności z tym związane
Spłata rodzinna kredytu mieszkaniowego przysługuje, gdy do powiększenia gospodarstwa domowego dojdzie już po uruchomieniu środków z tytułu RKM. Starać się można o nią do 12 miesięcy od wystąpienia takiej przesłanki. Wniosek składa się w banku, w którym zaciągnęło się rodzinny kredyt mieszkaniowy.
Do dyspozycji spłaty rodzinnej dołącza się:
- odpis aktu urodzenia albo dokumentu potwierdzającego przysposobienie dziecka,
- oświadczenia – pod rygorem odpowiedzialności karnej – o spełnieniu warunków udzielenia dopłaty (powiększenie gospodarstwa domowego, prowadzenie go na terytorium RP, brak innej nieruchomości).
Kredytodawca przekazuje BGK (operatorowi programu) zlecenie spłaty rodzinnej po zakończeniu kwartału, w którym zostało ono złożone przez beneficjenta. Wcześniej zweryfikuje, czy kredytobiorca spełnił odpowiednie wymogi. Następnie BGK ma 30 dni na przelanie środków.
Przykład. Jeśli więc wniosek złożymy w lipcu, trafi on do operatora programu na początku października. Natomiast odpowiednia kwota (20 lub 60 tys. zł) na rachunku kredytowym pojawi się na początku listopada. W szczególnym przypadku (wyczerpanie puli dopłat na dany rok) stanie się tak do 31 stycznia roku następnego.
Zwrot dopłat do kredytu hipotecznego
Ważne! W ciągu pięciu lat od dokonania spłaty rodzinnej kredytu mieszkaniowego bank może kontrolować, czy nie zaszły przesłanki do częściowego lub całkowitego zwrotu premii.
Obowiązek częściowego zwrotu pojawi się w razie:
- Zbycia prawa własności nieruchomości kupionej / wybudowanej ze środków rodzinnego kredytu mieszkaniowego
- Wynajęcia lub użyczenia takiej nieruchomości
- Zmiany sposobu jej użytkowania w sposób uniemożliwiający zaspokajanie potrzeb mieszkaniowych (np. przeznaczenie części na działalność gospodarczą).
Jeśli zobowiązany do tego beneficjent nie zwróci dopłaty, bank zacznie naliczać odsetki ustawowe (w zależności od okoliczności – za zwłokę lub korzystanie z kapitału).
Obowiązek zwrotu całej dopłaty pojawi się w razie prawomocnego skazania beneficjenta za wyłudzenie rodzinnego kredytu mieszkaniowego lub spłaty rodzinnej (art. 297 par. 1 lub 2 kodeksu karnego).
Chciałbyś zaciągnąć kredyt bez wkładu własnego, ale nie wiesz, o jaką kwotę mógłbyś się starać? Zgłoś się do mnie!
Bezpłatnie przeanalizuję Twoją sytuację finansową, obliczę zdolność kredytową oraz znajdę ofertę adekwatną do Twoich oczekiwań i możliwości. Kliknij i umów się na niezobowiązujące spotkanie.