Chcąc zaciągnąć kredyt na nieruchomość, trzeba wykazać się stałym dochodem. Najbardziej preferowanym przez banki jego źródłem jest np. umowa o pracę. Instytucje finansowe akceptują też wpływy z jednoosobowej działalności gospodarczej.
A czy można ubiegać się o kredyt hipoteczny, osiągając dochody z mianowania / powołania?
Dochody z mianowania / powołania w staraniach o kredyt hipoteczny
Na tej podstawie zatrudnia się np. wyższych urzędników, pracowników naukowych i przedstawicieli służb mundurowych. W ten sposób relacje zawodowe (ale nie stosunek pracy) nawiązywane są też z członkami zarządów i rad nadzorczych spółek kapitałowych i niektórych osobowych.
Dobra wiadomość: niemal wszystkie banki akceptują dochody z mianowania / powołania przy wnioskowaniu o kredyt na zakup mieszkania czy budowę domu. Do wyjątków należy m.in. ING Bank Śląski.
Jednak niektóre stawiają osobom zarabiającym w ten sposób nieco większe wymagania niż etatowcom. Przede wszystkim oczekują dłuższego stażu.
Przeciętnie powinien on wynosić 6-12 miesięcy. Innymi słowy: to minimalny okres osiągania dochodów z mianowania / powołania uprawniający do starania się o kredyt hipoteczny. Przy czym w przypadku udziałowców własnych spółek (właściciel pracuje w zarządzie / radzie nadzorczej) może być wymagany dłuższy staż.
Aczkolwiek całkiem sporo kredytodawców traktuje mianowanie / powołanie jak umowę o pracę. W tych instytucjach nauczyciel, strażak, żołnierz, policjant czy kierownik jakiegoś urzędu może ubiegać się o finansowanie na cele mieszkaniowe już po trzech miesiącach od rozpoczęcia stosunku pracy. To samo dotyczy członka zarządu / rady nadzorczej spółki.
Zdolność kredytowa osób z dochodami z mianowania / powołania
Do wyliczania zdolności kredytowej osoby osiągającej dochody z mianowania / powołania banki najczęściej przyjmują ostatnie 3-12 miesięcy. Oprócz tego niektóre wymagają, żeby do zakończenia kadencji / okresu zatrudnienia pozostał pewien minimalny czas (np. cztery-sześć miesięcy).
Uwaga! Nieliczne instytucje pomniejszają wpływy z takiego źródła. Przypomnę, że z taką praktyką mogą spotkać się też przedsiębiorcy na ryczałcie chcący zaciągnąć kredyt na mieszkanie. Przykładowo jeden z banków względem osób zatrudnionych na podstawie powołania / mianowania przyjmuje do analizy możliwości nabywczych 75 proc. dochodów.
Większe formalności mogą dotyczyć członków zarządu / rady nadzorczej będących jednocześnie udziałowcami spółek, dla których pracują. U części kredytodawców muszą oni przedstawić dokumenty obrazujące sytuację finansową firmy, czyli bilans oraz rachunek zysków i strat.
Wymagane dokumenty dochodowe w przypadku mianowania / powołania
Poza dokumentami dotyczącymi nieruchomości będącej przedmiotem transakcji klient ubiegający się o kredyt hipoteczny musi dostarczyć bankowi dokumenty związane z uzyskiwanym dochodem. W przypadku mianowania / powołania są to:
akt mianowania / uchwała o powołaniu,
wyciąg z konta z wpływami wynagrodzenia za ostatnie 3-12 miesięcy lub zaświadczenie o dochodach (w niektórych bankach wypełnia się stosowny formularz, na którym musi się znaleźć pieczęć firmowa),
PIT za poprzedni rok (niektóre instytucje uzależniają podejście do tematu od sposobu rozliczenia przez klienta dochodu z tego źródła w zeznaniu podatkowym),
uchwała spółki albo inny dokument określający wynagrodzenie członka zarządu / rady nadzorczej (dotyczy członków władz spółek),
bilans, rachunek zysków i strat (dotyczy udziałowców spółek będących zarazem członkami ich organów).
Pracujesz w sektorze publicznym, osiągasz dochody z mianowania / powołania i planujesz kredyt hipoteczny, ale nie chcesz za niego przepłacać? Zgłoś się do mnie!
Jako profesjonalny ekspert kredytowy z Poznania znakomicie orientuję się w metodykach obowiązujących w instytucjach finansowych. Na bazie świetnej znajomości rynku jestem w stanie znaleźć dla Ciebie ofertę najlepiej dopasowaną do Twojego źródło zarobkowania. Zapraszam do kontaktu!