Rodzina na Swoim to program dopłat do kredytów hipotecznych, który działał przez 5 lat, w latach 2007-2012, a zyskał na popularności w momencie, kiedy banki przestały udzielać kredytów mieszkaniowych w obcych walutach, w tym we frankach szwajcarskich. Skorzystanie z dopłat było na tamtą chwilę opłacalne, niemniej mija właśnie 8 lat od momentu, kiedy z dopłat skorzystały pierwsze osoby z większego rzutu tegoż programu.

Efekt? Znaczne zwiększenie wysokości rat kredytu hipotecznego, które nie są już objęte dopłatami. Pojawia się więc pytanie, czy kredyt hipoteczny z programu Rodzina na Swoim można refinansować i czy to się opłaca? Postaram się odpowiedzieć Ci na to pytanie w poniższym artykule.

Czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego?

Refinansowanie kredytu hipotecznego nie oznacza niczego innego, jak spłatę zobowiązania w banku, w którym masz kredyt, przez drugi bank, innymi słowy jest to przeniesienie go do tegoż banku. Instytucja, którą wybierzesz w procesie refinansowania, zawiera go z Tobą na nowych warunkach i dzięki temu możesz zmienić takie parametry kredytu, jak:

• wysokość rat, dzięki zmniejszeniu oprocentowania oraz skróceniu lub wydłużeniu okresu kredytowania
• typ rat, np. z równych na malejące i odwrotnie,
• dodatkowe produkty finansowe, z których chcesz lub nie chcesz korzystać,
• nowy, niż dotychczas dzień spłaty raty kredytu hipotecznego.

Refinansowanie kredytu z programu Rodzina na Swoim – kiedy jest opłacalne?

Jednym z pierwszych czynników, które są brane pod uwagę przez osoby zainteresowane opcją refinansowania kredytu hipotecznego, jest zmniejszenie wysokości rat. Po zakończeniu dopłat okazuje się, że miesięczna rata podwyższa się często o kilkaset złotych. Może to być duże obciążenie dla domowego budżetu, a nie ma zbyt dużego pola do manewru i negocjacji z “macierzystym” bankiem.

Innym powodem może być również polepszenie Twoich możliwości finansowych (np. zwiększona zdolność kredytowa) i chęć wyboru aktualnej, atrakcyjnej oferty kredytu hipotecznego (o niższym oprocentowaniu)  i np. skrócenie okresu kredytowania czy też zmiana rat z równych na malejące.

Jest również grupa dość prozaicznych powodów – niezadowolenie z obsługi obecnego banku, czy też dość znacząca odległość od placówki bankowej.

Refinansowanie kredytu hipotecznego  – Rodzina na Swoim – koszty i potrzebne dokumenty

Decydując się na refinansowanie kredytu hipotecznego, powinieneś wiedzieć o kosztach i formalnościach z tym związanych. Chętnie przeprowadzę Cię przez ten proces, zanim to jednak nastąpi – prześledźmy wspólnie, “co Cię czeka”, jeśli się na ten krok zdecydujesz.

Na początek dobra wiadomość – prawdopodobnie ominie Cię prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu, stanowiąca 2 do 3% pozostałego do spłaty salda, która obowiązuje przez pierwsze 3 do 5 lat okresu kredytowania. Okres ten najpewniej już dla Ciebie się skończył.

Refinansowanie kredytu hipotecznego – koszty

Prowizja refinansowanego kredytu może wystąpić, ale nie musi – zwykle banki udzielają go z prowizją 0%, może się jednak znaleźć oferta, która będzie atrakcyjna, mimo marży banku i prowizji kredytu refinansowanego. Wybór pod tym kątem powinieneś rozważać w dłuższej perspektywie czasu.

Kredyt hipoteczny, również ten refinansowany, oznacza, że bank musi wykonać wycenę nieruchomości, która nie jest stała – mieszkanie czy dom mogą zyskać lub stracić na wartości. Wycena może być darmowa (w zależności od oferty) lub kosztować od 400 do 600-700 zł.

Zmiany w księdze wieczystej to koszt 300 zł – 100 zł za wykreślenie “starego” banku i 200 zł za wpisanie nowego.

Refinansowanie kredytu RnS – niezbędne dokumenty

Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku wiąże się również z przedstawieniem niezbędnych do tego procesu dokumentów. Wśród nich znajdują się:

• dowód osobisty każdego z kredytobiorców,
• dokumenty potwierdzające dochód (bank musi sprawdzić Twoją zdolność),
• dokumenty potwierdzające nabycie nieruchomości,
• obowiązująca umowa kredytowa z harmonogramem,
• zaświadczenie o posiadaniu kredytu hipotecznego w banku, z którego chcesz się przenieść.

Banki dość “frywolnie” podchodzą do tematu zaświadczenia o posiadaniu kredytu hipotecznego, chętnie pomogę Ci w uzyskaniu dokumentu, który będzie zawierał wszystkie niezbędne dane takie, jak na przykład dane kredytobiorcy, czy numer rachunku technicznego, na który można dokonać wcześniejszej spłaty, czy wreszcie wysokość pozostałego do spłaty kapitału.

Refinansowanie kredytu hipotecznego z programu Rodzina na Swoim

Jeśli utożsamiasz się z co najmniej dwoma powodami, które wymieniłem wyżej, warto, abyś zastanowił się nad refinansowaniem kredytu hipotecznego. Skontaktuj się ze mną – przeanalizuję Twoją obecną sytuację finansową i wyliczę zdolność i wybiorę dla Ciebie korzystniejszą, niż masz obecnie ofertę kredytu hipotecznego. W perspektywie czasu i spłacania zobowiązania przez wiele lat, z pewnością odczujesz różnicę.

Zapraszam do kontaktu!